Oplatí sa havarijné poistenie alebo stačí PZP?

Auto je pre mnohých ľudí jedna z najhodnotnejších vecí, ktoré vlastnia. Používame ho denne – do práce, za rodinou, na nákupy, na dovolenky, k lekárovi či na podnikanie. A práve preto býva otázka poistenia auta dôležitejšia, než sa na prvý pohľad zdá.

Mnoho vodičov si povie: „Veď mám PZP , to mi stačí.“ Lenže PZP a havarijné poistenie riešia úplne odlišné situácie. A rozdiel medzi nimi človek často pochopí až vtedy, keď už stojí pred poškodeným autom a servis mu oznámi cenu opravy.

PZP chráni najmä škody, ktoré spôsobíte iným

PZP , teda povinné zmluvné poistenie, kryje škodu, ktorú spôsobíte niekomu inému. Ak napríklad spôsobíte dopravnú nehodu a poškodíte cudzie auto, škoda sa rieši z vášho PZP. Vaše vlastné auto však základné PZP pri nehode, ktorú ste zavinili vy, neopraví. K PZP si dnes možno pridať rôzne pripoistenia – napríklad čelné sklo, stret so zverou alebo živel. Tie dokážu základné krytie výrazne rozšíriť, stále však majú svoje podmienky a limity.

Havarijné poistenie chráni vaše auto

Havarijné poistenie je dobrovoľné a jeho úlohou je chrániť samotné vozidlo. V závislosti od nastavenia zmluvy môže pomôcť napríklad vtedy, keď:

• spôsobíte nehodu vy
• poškodíte auto pri parkovaní alebo cúvaní,
• vozidlo poškodí neznámy páchateľ,
• príde krupobitie, víchrica alebo pád stromu,
• zrazíte zver,
• auto vám ukradnú alebo ho niekto úmyselne poškodí.

Havarijné poistenie nie je povinné, preto má veľa ľudí pocit, že je to skôr „luxus navyše“. Pravda je však o niečo praktickejšia. Oplatí sa najmä vtedy, keď by bola prípadná oprava alebo strata auta pre váš rozpočet výrazným problémom.

Pri novších, drahších alebo financovaných autách dáva havarijné poistenie zmysel takmer automaticky. No netýka sa to iba prémiových vozidiel. Aj pri bežnom aute môže oprava po menšej nehode stáť tisíce eur, najmä ak sú poškodené svetlá, senzory, kamera, nárazník, radar, lak alebo elektronika.

Predstavte si bežné situácie:

• Pri parkovaní nechtiac narazíte do stĺpa. Na prvý pohľad ide iba o nárazník, ale v servise sa ukáže poškodený senzor, svetlo, držiaky a lakovanie. Výsledok? Oprava pokojne za niekoľko tisíc eur.
• Ráno prídete k autu a nájdete poškriabaný bok, rozbité zrkadlo alebo preliačené dvere. Vinník nikde. Kamera nič nezachytila. Bez vhodného poistenia ide oprava z vášho vrecka.
• Alebo príde silná búrka, krupobitie či pád konára. Vy ste neurobili nič zlé, no auto je poškodené. A opäť platí: bez správneho krytia platíte škodu sami.

Vo všeobecnosti sa havarijné poistenie oplatí najmä pri novších vozidlách. Samotný vek auta však nie je jediným rozhodujúcim faktorom. Dôležitá je aj jeho aktuálna hodnota a prípadné náklady na opravu. Pri drahšom vozidle môže havarijné poistenie v prípade nehody či poškodenia výrazne znížiť finančnú záťaž.

Alternatíva k havarijnému poisteniu – doplnkové pripoistenia k PZP

Pri staršom vozidle s nižšou trhovou hodnotou už nemusí dávať plné havarijné poistenie ekonomicky taký zmysel. Vtedy môže byť vhodným riešením kvalitne nastavené PZP doplnené o vybrané pripoistenia podľa toho,akých rizík sa obávate najviac.

Napríklad:

• stret so zverou,
• čelné sklo,
• živelné udalosti,
• vandalizmus,
• rozšírené asistenčné služby.

Treba však počítať s tým, že pripoistenia k PZP majú stanovené limity a podmienky krytia. V prípade väčšej škody preto nemusia pokryť všetky náklady na opravu a časť výdavkov môže zostať na vás. Aj preto je dobré pri výbere sledovať nielen to, aké riziká pripoistenie zahŕňa, ale aj do akej výšky ich poisťovňa kryje.

Pred uzatvorením poistenia si preto porovnajte nielen cenu, ale aj rozsah krytia, poistné limity, spoluúčasť, výluky a asistenčné služby. Pri staršom aute môže byť vhodnou cestou PZP s vybranými pripoisteniami, zatiaľ čo pri hodnotnejšom vozidle môže väčší pokoj priniesť komplexné havarijné poistenie.

Na čo konkrétne si dať pri výbere havarijného poistenia pozor a ako si jednotlivé ponuky správne porovnať, si ukážeme v ďalšom článku.

Zdroje: Canva