Poistenie rozostavanej nehnuteľnosti: Čo potrebujete vedieť?

Ak ste sa pustili do výstavby rodinného domu, určite nechcete, aby ste prišli o vaše úsilie a investície kvôli nečakaným udalostiam. Poistenie rozostavanej nehnuteľnosti je kľúčovým krokom k ochrane vášho majetku pred rizikami, ktoré môžu mať vážne finančné dôsledky. Poistenie je možné uzavrieť len s platným stavebným povolením a je povinné pri riešení hypotekárneho úveru na výstavbu rodinného domu.

Riziká spojené s nedostatočným poistením

Často sa stretávame s tým, že mnoho ľudí začne stavať svojpomocne, prípadne založí inú nehnuteľnosť a na poistenie zabúda alebo ho odkladá na neskôr. To je chyba. Hodnota nehnuteľnosti rastie s každým krokom výstavby, napríklad už len zastrešením či inštaláciou okien. Bez poistenia riskujete, že prídete o veľkú časť svojej investície.

Možné škody

Udalosti z posledných rokov nám pripomínajú, aké nepredvídateľné môžu byť prírodné katastrofy. Povodne, zemetrasenia alebo víchrice môžu spôsobiť značné škody nielen na stavbe samotnej, ale aj na jej interiéri a elektroinštalácii. Takéto škody môžu stáť niekoľko tisíc eur, pričom v závažných prípadoch sú škody rádovo aj v desiatkach tisíc.

Pri víchrici môže dôjsť k poškodeniu strechy, okien alebo fasády, čo opäť môže vyžadovať vysoké náklady na opravu. Dokonca môže nastať aj situácia, že majiteľ spôsobí škodu susedom, alebo dôjde ku krádeži stavebného materiálu či stavebných súčastí, ako napríklad strešné konštrukcie, vnútorné keramické obklady, dvere, okná, povrchy podláh a zabudovaný nábytok.

V prípade, že dôjde k škodovej udalosti a majiteľ nemá uzavreté poistné krytie, môže čeliť nutnosti pokryť všetky náklady z vlastných zdrojov. To znamená, že ak sa napríklad objavia škody vo výške 100 000 eur, takúto sumu bude treba zaplatiť z vlastného vrecka.

Najčastejšie chyby pri poistení rozostavanej nehnuteľnosti

1. Nesprávne nastavená poistná suma: Poistnú sumu nastavujeme na budúcu novú hodnotu po dostavaní, a tým pádom nie je nutné ju v priebehu výstavby priebežne aktualizovať. Problém môže nastať, ak máme poistnú sumu na aktuálnu hodnotu rozostavanosti, prípadne poistenú na minimálnu poistnú sumu na základe vinkulácie v prospech banky. Vystavujeme sa tým riziku podpoistenia, kedy v prípade škodovej udalosti nám poisťovňa môže krátiť poistné plnenie z výšky škody. To nám nemusí neskôr postačovať pri znovu zriadení alebo obstaraní nehnuteľnosti rovnakého druhu, rozmerov a kvality v čase ohodnotenia nehnuteľnosti.
2. Chýbajúce pripoistenia: Ďalším dôležitým bodom je vhodne zvolený balík krytia. Najmenšie balíky nie len že majú najnižšie limity krytia, ale zväčša neobsahujú niektoré dôležité pripoistenia ako napríklad vandalizmus, odcudzenie, prepätie/podpätie, zemetrasenie alebo zodpovednosť za škodu.
3. Nespĺňanie podmienok zabezpečenia proti krádeži: V prípade odcudzenia stavebného materiálu, stavebných mechanizmov, náradia a stavebných súčastí musí spĺňať poistený podmienky zabezpečenia proti krádeži. Poistenému vzniká právo na poistné plnenie len ak boli poistené veci umiestnené v uzamknutom priestore. Poistený by mal mať k dispozícii príslušné bločky alebo faktúry od ukradnutého materiálu.

Záver

Poistenie rozostavanej stavby nie je len povinnosťou, ale aj kľúčovou zodpovednosťou voči sebe samému a svojej rodine. Nehnuteľnosti a investície, ktoré ste vytvorili, si zaslúžia adekvátnu ochranu, aby ste sa vyhli zbytočným finančným ťažkostiam.

Nezabudnite, že po kolaudácii nehnuteľnosti sa mení rozostavaná stavba na dokončenú nehnuteľnosť. Je dôležité bezodkladne nahlásiť jej kolaudáciu poisťovni, inak môže dôjsť k zníženiu alebo zamietnutiu poistného plnenia. V ďalšom článku sa pozrieme na to, ako správne nastaviť poistenie už skolaudovanej nehnuteľnosti.

Zdroje: Canva, Uniqa, Generali, Allianz